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Scoring
en la Industria de
Microfinanzas
Septiembre de 2007
Liliana Botero Londoño
Vicepresidente Operaciones Internacionales
Unidad de Administración de Riesgo
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Renegociaciones de deudas
ecuaciones de valor frente a las renegociaciones de viejas deudas.
Representan una
adecuada opción matemática para calcular las nuevas obligaciones bajo diferentes formas.
Por ejemplo, si tenemos varias deudas, podemos calcularlas como una sola deuda bajo
una nueva obligación.
nuevas formas para calcular...
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Renegociaciones de deudas ecuaciones de valor frente a las renegociaciones de viejas deudas. Representan una adecuada opción matemática para calcular las nuevas obligaciones bajo diferentes formas. Por ejemplo, si tenemos varias deudas, podemos calcularlas como una sola deuda bajo una nueva obligación. nuevas formas para calcular el tiempo, como es el tiempo exacto y el tiempo comercial. Así como se muestra la diferencia entre la capitalización y la actualización, los cuales son conceptos importantes en las renegociaciones de pagares. DEFINICIONES las ecuaciones de valor frente a las renegociaciones de viejas deudas. Representan una adecuada opción matemática para calcular las nuevas obligaciones bajo diferentes formas. Por ejemplo, si tenemos varias deudas, podemos calcularlas como una sola deuda bajo una nueva obligación. Se presentan además nuevas formas para calcular el tiempo, como es el tiempo exacto y el tiempo comercial. Así como se muestra la diferencia entre la capit
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PROYECTO
MICROFINANZAS PARA EL DESARROLLO
FUNDACION FORD-PROPAIS
DISEÑO FUNCIONAL, DEFINICIÓN DE PROCESOS Y ESTRUCTURACIÓN DE
UN SISTEMA DE ADMINISTRACIÓN RIESGO CREDITICIO PARA
MICRO-FACTORING
(Financiación para microempresas mediante descuento de documentos y
títulos valor)
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CESA -EXPOPYME
MODELO BASICO DE ANALISIS FINANCIERO
Y DE EVALUACION DE PROYECTOS
Derechos esclusivos de publicación y distribución
VERSION 1.
0
Desarrollado por: Werner Zitzman
Con la Colaboración de: Clara Bruckner
Luis Enrique Landínez
Jose Vicente Martínez
Juan Carlos Piñeros
ENERO DEL 2000
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Microsoft Excel
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NOMBRE
IDENTIFICACION
SUELDO $1,500,000.
00
PARTE 1 CALIFICACION
CARÁCTER 10 25.
00% 8.
13 2.
03
CIFIN
CALIFICACION A X 10 33.
33% 3.
33 3.
33
CALIFICACION B 8 26.
67% 2.
13 0
DIFERENTE A O B 0 0.
00% 0 0
REFERENCIAS 0.
00% 0 0
SI 8 26.
67% 2.
13 0
NO 4 13.
33% 0.
53 0
CAPITAL 7 17.
50% 0
BIENES 7 70% 4.
9 0
NO POSEE X 3 30% 0.
9 0....
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NOMBRE IDENTIFICACION SUELDO $1,500,000. 00 PARTE 1 CALIFICACION CARÁCTER 10 25. 00% 8. 13 2. 03 CIFIN CALIFICACION A X 10 33. 33% 3. 33 3. 33 CALIFICACION B 8 26. 67% 2. 13 0 DIFERENTE A O B 0 0. 00% 0 0 REFERENCIAS 0. 00% 0 0 SI 8 26. 67% 2. 13 0 NO 4 13. 33% 0. 53 0 CAPITAL 7 17. 50% 0 BIENES 7 70% 4. 9 0 NO POSEE X 3 30% 0. 9 0. 9 CAPACIDAD 10 25. 00% 0 NIVEL DE DEUDA 0 < 30% 10 67% 6. 67 0 ENTRE 30% y 70% X 5 33% 1. 67 1. 67 > 70% 0 0% 0 0 CONDICION 5 12. 50% 0 EDAD 0 < 22 AÑOS 0 0 0 0 ENTRE 22 Y 35 AÑOS X 4 0. 44 1. 78 1. 78 > 35 AÑOS 5 0. 56 2. 78 0 COLATERAL 8 20. 00% 0 G PERSONAL 6 0. 29 1. 71 0 G REAL 8 0. 38 3. 05 0 G CODEUDOR X 7 0. 33 2. 33 2. 33 TOTALES RECHAZOS CALIFICACION DIFER. A O B DEUDA > 70% EDAD< 22 AÑOS CARARCTER CAPITAL CAPACIDAD CONDICION COLATERAL PUNTAJE RECHAZOS FACTOR DECISION CUPO CONCEPTO CONDICIONES
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www.
lisim.
com
Aplicaciones
del Credit Scoring
para Microfinanzas
Ingeniera MBA Lilian Simbaqueba
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CALCULO MENSUAL DE LA U.
V.
R
INFLACION MES: 1.
50% CASILLAS A MODIFICAR
DIAS PERIODO MES: 31
VALOR ANTERIOR U.
V.
R: $ 140.
0000
DIAS FACTOR VALOR U.
V.
R
MES U.
V.
R ANTERIOR
1 1 $ 140.
0000
2 1 $ 140.
0673
3 1 $ 140.
1345
4 1 $ 140.
2019
5 1 $ 140.
2692
6 1 $ 140.
3366
7 1 $ 140.
4040
8 1 $ 140.
4715
9 1 $ 140.
5389
10 1 $ 140....
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CALCULO MENSUAL DE LA U. V. R INFLACION MES: 1. 50% CASILLAS A MODIFICAR DIAS PERIODO MES: 31 VALOR ANTERIOR U. V. R: $ 140. 0000 DIAS FACTOR VALOR U. V. R MES U. V. R ANTERIOR 1 1 $ 140. 0000 2 1 $ 140. 0673 3 1 $ 140. 1345 4 1 $ 140. 2019 5 1 $ 140. 2692 6 1 $ 140. 3366 7 1 $ 140. 4040 8 1 $ 140. 4715 9 1 $ 140. 5389 10 1 $ 140. 6065 11 1 $ 140. 6740 12 1 $ 140. 7416 13 1 $ 140. 8092 14 1 $ 140. 8768 15 1 $ 140. 9445 16 1 $ 141. 0122 17 1 $ 141. 0800 18 1 $ 141. 1477 19 1 $ 141. 2155 20 1 $ 141. 2834 21 1 $ 141. 3513 22 1 $ 141. 4192 23 1 $ 141. 4871 24 1 $ 141. 5551 25 1 $ 141. 6231 26 1 $ 141. 6911 27 1 $ 141. 7592 28 1 $ 141. 8273 29 1 $ 141. 8954 30 1 $ 141. 9636 31 1 $ 142. 0318
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Scoring de cartera de créditos
(Un modelo de puntuación crediticia)
Autora: Karina Cerchis, tesis de posgrado en Administración Financiera (UBA)
Director: Dr.
Guillermo López Dumrauf
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CALCULO MENSUAL DE LA U.
V.
R
INFLACION MES: 1.
50% CASILLAS A MODIFICAR
DIAS PERIODO MES: 31
VALOR ANTERIOR U.
V.
R: $ 140.
0000
DIAS FACTOR VALOR U.
V.
R
MES U.
V.
R ANTERIOR
1 1 $ 140.
0000
2 1 $ 140.
0673
3 1 $ 140.
1345
4 1 $ 140.
2019
5 1 $ 140.
2692
6 1 $ 140.
3366
7 1 $ 140.
4040
8 1 $ 140.
4715
9 1 $ 140.
5389
10 1 $ 140....
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CALCULO MENSUAL DE LA U. V. R INFLACION MES: 1. 50% CASILLAS A MODIFICAR DIAS PERIODO MES: 31 VALOR ANTERIOR U. V. R: $ 140. 0000 DIAS FACTOR VALOR U. V. R MES U. V. R ANTERIOR 1 1 $ 140. 0000 2 1 $ 140. 0673 3 1 $ 140. 1345 4 1 $ 140. 2019 5 1 $ 140. 2692 6 1 $ 140. 3366 7 1 $ 140. 4040 8 1 $ 140. 4715 9 1 $ 140. 5389 10 1 $ 140. 6065 11 1 $ 140. 6740 12 1 $ 140. 7416 13 1 $ 140. 8092 14 1 $ 140. 8768 15 1 $ 140. 9445 16 1 $ 141. 0122 17 1 $ 141. 0800 18 1 $ 141. 1477 19 1 $ 141. 2155 20 1 $ 141. 2834 21 1 $ 141. 3513 22 1 $ 141. 4192 23 1 $ 141. 4871 24 1 $ 141. 5551 25 1 $ 141. 6231 26 1 $ 141. 6911 27 1 $ 141. 7592 28 1 $ 141. 8273 29 1 $ 141. 8954 30 1 $ 141. 9636 31 1 $ 142. 0318
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Scoring de cartera de créditos
(Un modelo de puntuación crediticia)
Autora: Karina Cerchis, tesis de posgrado en Administración Financiera (UBA)
Director: Dr.
Guillermo López Dumrauf
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